Бизнес-ипотека
Наименование услуги:
Микрофинансирование субъектов малого и среднего предпринимательства Курской области
Срок микрозайма:
От 3 до 36 месяцев
Объем займа:
от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
Цели займа
приобретения недвижимого имущества для осуществления предпринимательской деятельности под его залог, в том числе: нежилое здание и земельный участок, на котором находится нежилое здание; нежилое здание и право аренды на земельный участок, на котором находится нежилое здание; нежилое здание (земельный участок принадлежит продавцу на праве постоянного (бессрочного) пользования); нежилое помещение в нежилом здании и земельный участок/доля в праве собственности на земельный участок, на котором находится здание, в котором расположено нежилое помещение; нежилое помещение в нежилом здании и право аренды на земельный участок, на котором находится здание, в котором расположено нежилое помещение; нежилое помещение в многоквартирном доме/нежилом здании; земельный участок, принадлежащий продавцу на праве собственности(свободный от застройки) и предназначенный для целей строительства административного/офисного/производственного/торгового/
складского здания, которое будет использоваться в финансово-хозяйственной деятельности заемщика.
складского здания, которое будет использоваться в финансово-хозяйственной деятельности заемщика.
Заемщик:
Юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и осуществляющие деятельность на территории Курской области. (согласно требованиям установленных п.3.1. Порядка предоставления микрозаймов).
Процент по займу
1. Приоритетные проекты — 5 % (<КС**):
- СМСП резидент промышленного парка, агропромышленного парка, бизнес инкубатора;
- Экспортная деятельность;
- СМСП, создан женщиной, зарегистрированной в качестве ИП или являющейся единоличным исполнительным органом ЮЛ и (или) женщинами, являющимся учредителями (участниками) ЮЛ, а их доля в уставном капитале ООО или складочном капитале хозяйственного товарищества составлет не менее 50%, либо не менее 50% голусующих акций АО;
- СХПК или ПК или член СХПК;
- Деятельность в сфере туризма;
- СМСП, созданный ФЛ старше 45 лет и действует менее 1 года.
2. Осуществляет деятельность на территории моногорода — 2,5 % (<1/2 КС)
3. Все остальные — <КС*2 (<10 %) :
- Производство, сельское хозяйство 5%
- Торговля, услуги 7%
- Инновационная деятельность 2 %
** КС -Ключевая ставка установленная Центральным банком. С 23.04.2020 КС= 5,0 %
Способ начисления процентов:
Процент начисляется на сумму задолженности по займу
Обеспечение займа
1. Залог недвижимого имущества, приобретаемого за счет средств микрозайма юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями:
1.1. приобретаемых объектов недвижимости, земельные участки с/х назначения и (или) для производственных нужд;
2. Поручительство физических лиц (мужчины не старше 65 лет, женщины не старше 60 лет), правоспособные и имеющие стабильный доход и/или поручительство юридических лиц, имеющих положительный финансовый результат деятельности. (Для ИП – поручительство супруга/супруги, при отсутствии –других физических лиц; Для ЮЛ — поручительство ВСЕХ учредителей). Дополнительное залоговое обеспечение в виде имущества согласно пунктам 4.2.1,4.2.2.,4.2.3.,4.2.4.,4.2.5. Порядка предоставления микрозаймов.
Не принимаются в залог:
- жилые и нежилые помещения (здания, строения, сооружения), в которых произведены незаконная перепланировка или переустройство;
- ветхие здания, строения, сооружения (износ составляет более 75%).
1.1. приобретаемых объектов недвижимости, земельные участки с/х назначения и (или) для производственных нужд;
2. Поручительство физических лиц (мужчины не старше 65 лет, женщины не старше 60 лет), правоспособные и имеющие стабильный доход и/или поручительство юридических лиц, имеющих положительный финансовый результат деятельности. (Для ИП – поручительство супруга/супруги, при отсутствии –других физических лиц; Для ЮЛ — поручительство ВСЕХ учредителей). Дополнительное залоговое обеспечение в виде имущества согласно пунктам 4.2.1,4.2.2.,4.2.3.,4.2.4.,4.2.5. Порядка предоставления микрозаймов.
Не принимаются в залог:
- жилые и нежилые помещения (здания, строения, сооружения), в которых произведены незаконная перепланировка или переустройство;
- ветхие здания, строения, сооружения (износ составляет более 75%).
Комиссии за выдачу, прочие платежи
При залоге недвижимости, взимается комиссия в соответствии с п.28 ч.1 ст.333.33 НК РФ.
В случае внесения ежемесячного платежа по займу в кассу Ассоциации, с заемщика дополнительно взимается комиссия, в соответствии с тарифами, установленными Банками при внесении наличных денежных средств на расчетный счет Ассоциации.
В случае внесения ежемесячного платежа по займу в кассу Ассоциации, с заемщика дополнительно взимается комиссия, в соответствии с тарифами, установленными Банками при внесении наличных денежных средств на расчетный счет Ассоциации.
Способ погашения займа:
Ежемесячно аннуитетными платежами
Способ выдачи займа:
Безналичным перечислением средств на расчетный счет заемщика
Валюта займа:
Рубли РФ
Комиссии за досрочное погашение:
Нет
Штрафные санкции:
0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Отсрочка платежа:
Возможна по основному долгу, не более 6 месяцев
Досрочное погашение:
Возможно, по письменному заявлению Заемщика
Сроки рассмотрения:
До 14 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
Отчётность:
Заемщик в срок не позднее 10 рабочих дней после выдачи микрозайма, обязан подтвердить целевое использование полученного микрозайма, представив отчет о целевом расходовании средств микрозайма, с приложением заверенных в установленном порядке копий документов, подтверждающих расходование средств, в том числе подтверждение постановки приобретаемой недвижимости на баланс предприятия. Если Заемщик не подтверждает целевое использование средств микрозайма в указанный выше срок, то Ассоциация вправе увеличить процентную ставку по условиям, как для не залоговых займов и потребовать досрочного истребования займа.
Особые условия
Залог приобретаемого на сумму займа имущества принимается Ассоциацией в качестве обеспечения при условии оплаты заемщиком не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества за счет собственных средств.
Первоначальный взнос в полном объеме может быть заменен на дополнительное залоговое обеспечение (движимое или недвижимое), равное по стоимости первоначальному взносу.
Продавец должен соответствовать следующим требованиям:
- Юридическое, физическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- Отсутствие процедур банкротства;
- Отсутствие отрицательного заключения по Контур-фокусу.
Договор займа подлежит подписанию в день подписания договора купли-продажи и направления в Ассоциацию копии расписки о сдаче договора на регистрацию в Росреестр.
До выдачи заемных средств Заемщик должен представить Ассоциации следующие документы:
- Платежный документ, подтверждающий перечисление первоначального взноса на приобретаемый объект недвижимости (при наличии);
- Отчет об оценке рыночной стоимости предмета покупки;
- Договор о задатке (копия)
Экземпляр заключенного договора купли-продажи объекта недвижимости по форме Ассоциации с актом приема-передачи, если акт был подписан одновременно с договором.
В течение 20 рабочих дней с даты заключения договора целевого займа Заемщик обязан предоставить в Ассоциацию заверенную сторонами копию договора купли-продажи с отметкой регистрирующего органа о регистрации перехода права собственности и возникновении ипотеки в силу закона в пользу Ассоциации. В течение 30 рабочих дней с даты заключения договора целевого займа заемщик должен подписать и обеспечить совместно с Ассоциацией регистрацию в регистрирующем органе договор залога недвижимого имущества.
В случае невыполнения заемщиком одного из вышеперечисленных обязанностей Ассоциация имеет право увеличить процентную ставку по условиям, как для не залоговых займов и потребовать досрочного истребования займа.
Первоначальный взнос в полном объеме может быть заменен на дополнительное залоговое обеспечение (движимое или недвижимое), равное по стоимости первоначальному взносу.
Продавец должен соответствовать следующим требованиям:
- Юридическое, физическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- Отсутствие процедур банкротства;
- Отсутствие отрицательного заключения по Контур-фокусу.
Договор займа подлежит подписанию в день подписания договора купли-продажи и направления в Ассоциацию копии расписки о сдаче договора на регистрацию в Росреестр.
До выдачи заемных средств Заемщик должен представить Ассоциации следующие документы:
- Платежный документ, подтверждающий перечисление первоначального взноса на приобретаемый объект недвижимости (при наличии);
- Отчет об оценке рыночной стоимости предмета покупки;
- Договор о задатке (копия)
Экземпляр заключенного договора купли-продажи объекта недвижимости по форме Ассоциации с актом приема-передачи, если акт был подписан одновременно с договором.
В течение 20 рабочих дней с даты заключения договора целевого займа Заемщик обязан предоставить в Ассоциацию заверенную сторонами копию договора купли-продажи с отметкой регистрирующего органа о регистрации перехода права собственности и возникновении ипотеки в силу закона в пользу Ассоциации. В течение 30 рабочих дней с даты заключения договора целевого займа заемщик должен подписать и обеспечить совместно с Ассоциацией регистрацию в регистрирующем органе договор залога недвижимого имущества.
В случае невыполнения заемщиком одного из вышеперечисленных обязанностей Ассоциация имеет право увеличить процентную ставку по условиям, как для не залоговых займов и потребовать досрочного истребования займа.
Задать вопрос
Для оперативного ответа и получения более подробной информации по программам микрофинансирования Вы можете позвонить по телефону: 8(4712)70-33-77